Företagslån, checkkredit & factoring

Företagslånet.nu - Låna pengar till företaget

Marknaden för företagslån ökar allt mer under 2021, med brett utbud av erbjudanden från allt fler långivare hittar du lätt ett lån som passar ditt företag, oavsett storlek.
Företagslånet.nu är den moderna jämförelsesajten när det har blivit dags för ett företagslån. Vi jämför företagslån, factoring och checkkredit från Sveriges ledande långivare och låneförmedlare. För att kunna erbjuda det bästa alternativet för ditt investerande i ett lån. Både företagslån utan säkerhet och företagslån utan UC.
Låt oss gå igenom hur dessa lån fungerar, vad du ska se upp för och vilka alternativ som är de mest lönsamma.

Välj din bolagsform för att komma igång.

Innehåll

Bäst företagslån januari 2021

Toborrow Företagslån
5/5
  • Låna upp till 20 miljoner
  • Innovativt finansieringssätt
  • Möjlighet till bra ränta
Lånebelopp
20.000 - 20.000.000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Antal långivare
Budgivningssystem
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Nej
Krav på säkerhet
Nej
Fakturino Företagslån Logo
4.7/5
  • Upp till 60 miljoner i lånebelopp
  • Utsedd till bästa låneförmedlare
  • Flest antal långivare
Lånebelopp
25.000 - 60.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
30 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Ja
Checkkredit
Ja
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Ja
Lendo Företagslån
4.5/5
  • Ingen säkerhet krävs
  • Ansök på 1 minut
  • Kundtjänst alla dagar
Lånebelopp
50.000 - 2.000.000 kr
Löptid
6 mån - 5 år
Antal långivare
16 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej
KREA Företagslån
4.5/5
  • Fast månadsbelopp
  • Endast 5 fält att fylla i
  • Sveriges nöjdaste kunder *

*Inom förmedling av företagslån. Källa: Trustpilot

Lånebelopp
10.000 - 5.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
22 st
Fast månadsbelopp
Ja
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras inte
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej
Kompar Företagslån
4.5/5
  • Utbetalning inom 24 timmar
  • Kostnadsfri rådgivning
  • Företagslån till nystartade företag
Lånebelopp
20.000 - 7.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
20 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån som är specifikt till för ett företags finansiering. Antingen med eller utan säkerhet. Dessa lån innebär att en skuld skapas för den som tar lånet med en godkänd återbetalningsplan där någon form av ränta är inkluderad.

Medan factoring, eller fakturaköp som det också kallas, också betraktas som företagslån är den vanligaste modellen av företagslån att låna en summa pengar från ett låneinstitut, (exempelvis en bank).

De flesta långivarna kräver någon form av säkerhet, några av de vanligaste formerna av säkerhet är fastigheter, maskiner eller inventarier. Om ett företag inte har tillgång till någon form av säkerhet finns det möjlighet till företagslån utan säkerhet, dock blir lånesumman vanligtvis lägre.

Under hur lång tid du behöver betala tillbaka beror på avtalet du sluter med långivaren. Återbetalningstiden varar vanligtvis från några veckor upp till så länge som fem år.

Jämför företagslån

Under ett fåtal år har det tillkommit flertalet digitala långivare till företagslånemarknaden. Det har tillkommit flera nya finansinstitut och kreditbolag där du kan låna pengar till företaget. En större mängd banker och långivare innebär större möjlighet till bättre företagslån. Samtidigt som det även innebär att det blir svårare att sålla bland alla för att hitta det enklaste, billigaste och bästa företagslånet. Det tar tid och är jobbigt att gå igenom alla långivare. Det är därför en bättre idé att använda sig av en jämförelsesajt som den som vi på Företagslånet.nu erbjuder eller om man väljer att använda sig av en låneförmedlare som jämför firmalån från flertalet långivare.

Det är alltid bra att jämföra företagslån och företagsfinansiering innan man bestämmer sig. Räntorna, diverse avgifter och avtalsvillkoren kan variera väldigt mellan olika långivare. Finansiering av ditt lån kan således bli betydligt dyrare än nödvändigt om du inte bestämmer dig för rätt bank.

En kreditkontroll hos UC kan påverka din kreditvärdighet negativt. Ta därför reda på så mycket information som möjligt om respektive långivare och dess villkor innan du genomför en ansökan om lån. Det gör du lätt här hos oss; Hur mycket kan man låna? Vilken löptid är det? Finns det krav på säkerhet? Och så vidare… Du kan på så sätt undvika att ansöka om lån hos långivare där kraven är högre än vad du och ditt företag når upp till.

Video - Steg för steg förklaring av företagslån

I nedanstående video kan du lära dig allt som är viktigt med ett företagslån och hur du ansöker.

Former av företagslån

Det finns många olika former av företagslån. Nedan har vi listat några av de vanligaste sorterna på marknaden. Observera att den ena formen av lån inte utesluter den andra. Du kan exempelvis hitta ett ”lån till småföretagare med dålig kreditvärdighet”.

  • Låg kreditvärdighet – Vissa långivare riktar in sig på företagslån till företag med låg kreditvärdighet. Dessa lån innebär normalt en högre ränta.
  • Kort avbetalningstid – Avbetalning från 2 månader till 2 år.
  • Med säkerhet – Kräver någon form av säkerhet.
  • Utan säkerhet – Kräver ingen säkerhet.
  • Småföretagarlån – Lån som riktar sig till småföretagare.
  • Snabb utbetalning – Lån som är utformade att betalas ut snabbt till låntagaren. Det är inte ovanligt att lånet betalas ut samma dag som ansökan godkänns.

Hur blir man godkänd för ett företagslån?

Om du blir godkänd för ett företagslån beror främst på vilken summa du vill låna, hur länge ditt företag har funnits och vilken form av säkerhet du har att erbjuda.

Även om du inte är en nyföretagare är en affärsplan som beskriver hur du tänker skala verksamheten ett bra dokument att stödja sig mot. Långivaren kommer vilja ta del av affärsplanen för att förstå hur du avser använda ditt lån och vilka effekter du tror att det kommer ha på ditt företagande.

Både ditt företags och styrelsens kreditvärdighet kan spela en avgörande roll, även din årsomsättning, din skuldkvot och åldern på ditt företag.

Du kan också behöva redovisa din senaste skattedeklaration, nuvarande balansräkning och resultaträkningar från de senaste två åren.

Företagslån med säkerhet vs utan säkerhet

Den viktigaste faktorn när en långivare överväger att låna ut pengar är om det finns säkerhet. Om du går i borgen för lånet med exempelvis en fastighet minskar du risken för långivaren avsevärt. Skulle du inte kunna betala av lånet kan de således tvinga försäljning av fastigheten och på så sätt få tillbaka de pengar du är skyldig dem.

Många småföretagare har dock inte möjligheten att erbjuda en fastighet som säkerhet. I dessa fall har de två alternativ:

  • Gå i personlig borgen
  • Välj ett lån utan säkerhet

Personlig borgen är enbart tillgänglig om borgenären har en tillgång som banken kan godkänna som borgen, exempelvis ett bostadshus.

Företagslån utan säkerhet erbjuder långivaren i allmänhet till ett mycket lägre lånebelopp. Den ökade risken innebär även att räntan brukar bli väsentligt högre.

Håll dig uppdaterad - Senaste nytt inom företagslån

Vilka dokument krävs för att få ett företagslån?

Varje långivare har sina egna krav på vilka dokument som krävs för att få företagslånet godkänt. De vanligaste dokumenten som brukar krävas är dock:

  1. Affärsplan där det framgår hur du tänker betala av lånet
  2. Registerutdrag över godkänd F-skatt
  3. Budget – Resultat- och likviditetsbudget
  4. Kontoutdrag för de senaste två åren – Detta är givetvis inte möjligt för dig som har ett nystartat företag.
  5. Resultat- och balansräkning för de senaste två åren. Med fördel granskad och intygad av revisor.

Vilka är kriterierna för ett företagslån?

Även kriterierna för att få ett företagslån godkänt varierar mellan långivare men det finns dock vanliga faktorer som de flesta långivare är överens om att du som ansöker om företagslån bör uppfylla.

  • Önskat lånebelopp bör vara mindre än 25% av årsomsättningen
  • Verksamheten går med vinst
  • Företaget bör ha varit verksamt i minst två år
  • God kreditvärdighet
  • Företaget är registrerat i Sverige

Om du inte uppfyller dessa kriterier finns det ändå många möjligheter att låna pengar men du kommer troligtvis behöva betala mer i form av räntor och avgifter. För att få tillgång till de bästa möjliga räntorna måste du kunna visa långivaren att du är ett väletablerat företag med bra kassaflöde, god kreditvärdighet och att ditt önskade lånebelopp står i god proportion till storleken på ditt företag.

Jämför företagslån

Vilken typ av säkerhet behöver du för ditt företagslån?

Den vanligaste formen av säkerhet för ett lån är en fastighet, men det finns många andra alternativ som kan användas som lånesäkerhet.

Sådan säkerhet kan vara utrustning, inventarier, lager, fordon, fordringar och till och med kontanta medel, även om det är ovanligt nuförtiden. Både din privata bostad och företagets fastighet kan användas men även mark. Även företagets värde på företagsmarknaden, med exempelvis licensrättigheter och varumärken, kan i vissa fall användas som säkerhet.

Varje enskild långivare kommer utvärdera den säkerhet du ställer till förfogande.

Om du under avbetalningstiden önskar sälja den tillgången du ställt som säkerhet för lånet går det bra. Du måste då kunna erbjuda långivaren en annan säkerhet i stället.

Personlig borgen som säkerhet i företagslån

När låntagaren inte har tillgång till säkerhet enligt ovanstående begär långivaren i stället personlig borgen. En sådan överenskommelse tillåter banken att ta personliga tillgångar i pant för att säkra lånet, vanligtvis ett bostadshus.

Det har blivit ett allt vanligare sätt att finansiera ett lån på, man bör dock använda sig av personlig borgen som sista utväg och förstå riskerna som det innebär att gå i personlig borgen.

Om ditt företag skulle gå i konkurs eller bara gå sämre än förväntat och du inte kan betala tillbaka på lånet kommer borgenärens egendom att säljas för att betala tillbaka på lånet. Vilket i teorin innebär att den som gått i personlig borgen skulle kunna gå i personlig konkurs om denne inte har medel att täcka upp för lånet.

Ett aktiebolags struktur är utformat så att bolaget och dess huvudmän är åtskilda vilket borde betyda att skulderna också är separerade mellan företaget och de enskilda personerna, eller? Riktigt så är det inte, en personlig bogen är utformad för att övervinna dessa lagar och regler som separerar huvudpersonerna från bolaget i ett aktiebolag.

Om du bestämmer dig för att använda dig av personlig borgen för ditt företagslån rekommenderar vi att även utnyttja låneskydd. Ett låneskydd fungerar som en extra försäkring för lånet vilket täcker vid sjukdom som innebär arbetsoförmåga, arbetslöshet eller dödsfall.

Påverkar din personliga kreditvärdighet möjligheten till ett företagslån?

Som vi tidigare nämnt är ett aktiebolag och dess styrelse separerat rent juridiskt från varandra. Det flesta långivare väljer att ta kreditupplysning både på företaget och dess styrelse. Detta gör dem för att säkerställa företagets tillförlitlighet så stor mån som möjligt.

Om det exempelvis framkommer att ett aktiebolags VD har en dålig kredithistoria kommer långivaren se det som något negativt för företagslånet och då sänka det potentiella lånebeloppet. Det kommer troligtvis även påverka räntan då risken anses större med att låna ut till företaget.

Det betyder dock inte att du som har sämre kreditvärdighet inte kan ansöka om företagslån. Alla har samma möjlighet till ansökan, men lånebelopp, avbetalningstid och räntor kan variera.

Olika sätt att finansiera företaget

Om man startar ett företag och behöver låna pengar så är det eventuellt framför allt företagslån som man tänker på. Det finns dock flertalet andra lösningar för att finansiera sitt företag. Det kan till och med vara så att en form av företagsfinansiering passar bättre än en annan till just ditt bolag. I den här sektionen skriver vi kort om varje finansieringslösning. Om du vill fördjupa din kunskap gällande varje finansieringslösning ber vi dig titta in på våra undersidor här på Företagslånet.nu

Företagslån

Med ett företagslån får du tillgång till ett lån som man kan likna vid ett vanligt lån till privatperson gällande att det är ett fast belopp som man lånar. Summan kan röra sig alltifrån 10 000 kronor, till ett nystartat företag med mindre behov, upp till hela 30 miljoner kronor, till ett aktiebolag som har ett stort behov och stor årsomsättning. Man betalar normalt av lånet månadsvis där kostnaden kan vara rörlig med rörlig ränta alternativt fast med fast ränta eller fast månadsbelopp. Återbetalningstiden på ett företagslån ligger normalt på 1-60 månader beroende på lånets storlek och omfång. Det är mer regel än undantag att ett företagslån innebär att någon måste gå i personlig borgen när det tecknas. 

Checkkredit

Checkkredit har även blivit känt som företagskredit och är ett populärt sätt att finansiera sitt företag vid behov av snabb likviditet. Det enklaste sättet att förklara checkkredit på är att jämföra det med ett kreditkort till företaget. När du gör din ansökan om företagskredit ber du om en kreditlimit som du sedan nyttjar i den mån som du har behov av. Checkkredit passar till de företag som råkar ut för oförutsedda behov av likviditet eller om man har en skiftande inkomst i företaget. Den största fördelen är att du enbart betalar ränta för den summa som du nyttjar av din tilldelade kredit.

Factoring

Factoring är en snabbt växande tjänst som ett alternativ till företagslån. Tjänsten innebär att finansbolag eller banker köper ett företags fakturor. Dessa bolag eller banker tar alltså över fakturaskulden som företagaren har. Detta kan vara ett alternativ till ett företagslån om man har stora fakturaskulder, då man kan använda detta belopp till investeringar i stället för betalning av fakturor.

Ta ett företagslån

Viktiga saker att tänka på inför ett företagslån

En sak som man kan vara säker på är att det aldrig har varit lättare att få ett lån som det är i dag, både som privatperson och företagare. Aktörerna på marknaden är fler än någonsin. Att det är fler aktörer än någonsin är givetvis positivt ur konsumentsynvinkel. Fler aktörer betyder högre konkurrens och då även lägre räntor för att kunna konkurrera om kunderna. Men det innebär tyvärr också att det finns utrymme för fler oseriösa aktörer. Vi går här igenom de fallgropar som man bör se upp för när det är dags att ta ett företagslån. Längre ner radar vi även upp alla fördelar som man ska beakta.

Ska företagslånet användas till en investering?

Lägg pengarna på rätt saker

En väldigt viktig sak att tänka på vid företagslån är att man verkligen säkerställer att det är en investering som kommer göras. Alltså, att pengarna går till något som man förväntar sig kommer att ge avkastning i någon form i framtiden. Tänk på att du även ska betala tillbaka det som du lånar. Det är därför av största vikt att det verkligen är en investering som lånet kommer gå till.

Ta inget förhastat företagslån

Vikten av amortering

När affärsidéerna sprudlar är det lätt att ta beslut som innebär alldeles för höga räntor med för lång återbetalningstid. Man kan inte nog understryka vikten av att betala av sin skuld, amortera, och inte bara betala räntan. Det är därför noga att kontrollera de olika alternativen som finns på marknaden och vad de erbjuder för villkor i form av till exempel ränta och återbetalningstid.

Hur stort företagslån behöver firman?

Nära den exakta summan

Se till att komma så nära den summa pengar som företaget behöver låna vid första och eventuellt sista lånet. Detta för att undvika merarbete vid ytterligare lån. Även för att se till att pengarna verkligen går till de investeringar som de var tänkta till och inget övrigt, onödigt.

Företagslångivaren ska alltid ha tillstånd från finansinspektionen

Regel nummer ett är att företaget som du ska låna pengar av alltid ska ha tillstånd ifrån Finansinspektionen. Finansinspektionen är en svensk statlig myndighet som ansvarar för tillsyn, regelgivning och tillståndsprövning av allt som rör finansiella marknader i Sverige.
Alla långivare, banker, låneinstitut och investeringsbolag som vi presenterar på den här sidan har tillstånd ifrån Finansinspektionen.

Företagslån till firman

Hur säkerställer man att en företagslångivare är seriös?

Det sätt som vi föredrar och rekommenderar för att kontrollera om en långivare är seriös är att göra en snabb googling på företaget + omdöme. Om man till exempel googlar ”Lendo omdöme” så kommer Trustpilot långt upp. Lendo har i skrivande stund 4,6 i betyg av 701 recensioner ifrån verifierade kunder. Det får ses som ett väldigt bra betyg. Vi rekommenderar Trustpilot när det kommer till att avgöra om en långivare är seriös eller ej.

Vad har du som låntagare för rättigheter?

När det gäller företagslån blir det lätt att man radar upp en massa skyldigheter, men man ska inte glömma att det även finns rättigheter.

  • En viktig del när man godkänner ett avtal för ett företagslån är att man ser till att långivaren inte får ändra på avtalsvillkoren under återbetalningstiden. Säkerställ att de inte har rätt att höja räntan eller kräva extra amorteringar. I avtalet ska det klart och tydligt stå när betalningar ska vara långivaren tillhanda, hur mycket man ska betala och om det finns några extra avgifter vid förseningar. Även vad den förseningsavgiften ligger på.
  • Om din långivare av någon anledning skulle ha behov av att säga upp ditt lån ska det framgå hur lång uppsägningstiden är. Normalt ligger en sådan på minst 4 veckor. De har dock inte rätt att säga upp ditt lån hursomhelst. De måste kunna motivera det med att du inte håller din del av avtalet. Till exempel om du skulle vara sen med betalningen ett flertal gånger.
  • En punkt som man kan förhandla sig fram till av en långivare är rätten att betala av lånet i förväg. Om företaget får tillgång till kapital som gör det möjligt att betala tillbaka lånet i förväg så kan det givetvis kännas skönt att göra det. Har man en bunden ränta har dock långivaren rätt att ta ut ränteskillnadsersättning för tiden som är kvar på lånet.
  • Distansavtalslagen gäller vanligtvis även när man tar ett lån. Lagen innebär bland annat att man som låntagare har minst 14 dagars ångerrätt. Man får dock räkna med att betala tillbaka lånet plus ränta på de dagar som man har haft företagslånet. Återbetalningen ska normalt ske inom 30 dagar ifrån den dag som man har underrättat långivaren att man ångrar sig. Eventuell uppläggningsavgift ska man dra av ifrån återbetalningsbeloppet.
Låna till företaget

Frågor och svar om företagslån

Ansökning av företagslån kan ske antingen via telefon eller webben. Ansökningsförfarandet skiljer sig från en långivare till annan. Överlag är dock kraven följande från alla banker: önskat lånebelopp, önskad avbetalningstid, fullständigt namn, personnummer, organisationsnummer, telefonnummer och e-postadress. BankID alternativt Mobilt BankID är oftast ett krav för identifiering.

De långivare som vi på Företagslånet.nu har samlat erbjuder lån till företag från 10 000 kronor upp till 10 miljoner kronor. Vilket lånebelopp du och ditt företag kan bli beviljad beror bland annat på vilka finansiella förutsättningar som finns inom bolaget. Även vilka säkerheter som du kan ställa till företagslånets förfogande.

Hur mycket ett företagslån kostar beror i stort på företagets finansiella förutsättningar. Även hur stor risk långivaren anser att ett lån till dig och ditt företag innebär. Man kan dock säga att en genomsnittlig ränta på ett företagslån brukar ligga på 3% per månad.

En genomsnittlig ränta på alla företagslån som blir beviljade i Sverige ligger på ca. 3% i månaden. Vissa av de långivare som vi presenterar har även en uppläggningsavgift på företagslånet.

Räntan blir främst bestämd av företagets finansiella förutsättningar. Det som kan innebära en mer fördelaktig ränta är om man kan ställa någon form av säkerhet. Exempelvis fastigheter, företagshypotek eller personlig borgen. Vi går igenom flera olika typer av säkerhet längre ner på sidan.

De allra flesta företagslån som vi på Företagslånet.nu presenterar kräver ingen säkerhet. Dock måste du alltid kunna ställa en personlig garanti. Detta sker oftast genom att du eller någon du känner går i personlig borgen för företagslånet.

Ja, många långivare godkänner även lån till helt nystartade företag. Lånebeloppet som blir godkänt är dock vanligtvis lägre jämfört med ett mer väletablerat företag. I vår Låneguide kan du kryssa i ”Nystartat företag”. Då visar du enbart de långivare och låneförmedlare som erbjuder företagslån till nystartat företag.

Löptiden kan variera mycket. Vi på Företagslånet.nu presenterar löptider från 1 månad till 12 år. De flesta lån kan du betala av i förtid, vissa helt gratis, andra till en extra kostnad.

Alla långivare tar i regel någon form av kreditupplysning. Det finns dock konkurrenter till UC, så som Creditsafe och Bisnode, vilket innebär att man kan ta företagslån utan UC.

De allra flesta långivare som vi presenterar erbjuder möjligheten att betala av lånet i förtid. En extra avgift kan tillkomma.

Ja, absolut, det finns långivare som erbjuder lån även om man skulle råka ha en betalningsanmärkning. Dock kan detta bli återspeglat i bland annat räntan som oftast blir högre och lånebeloppet som blir lägre. Långivaren kan också komma att kräva extra ekonomiska underlag för att kunna ta ett lånebeslut.

Personlig borgen är en extra säkerhet som långivaren blir erbjuden i form av personligt ansvar för lånet. Detta innebär att du som borgenär blir skyldig att betala för lånet om företaget inte kan uppfylla det betalningsansvar som låneavtalet kräver.