Den moderna jämförelsesiten

Företagslånet.nu - Låna pengar till företaget

Företagslånet.nu är den moderna jämförelsetjänsten när det har blivit dags för ett företagslån. Vi jämför företagslån, factoring och checkkredit från Sveriges ledande långivare och låneförmedlare. För att kunna erbjuda det bästa alternativet för ditt investerande i ett lån. Både företagslån utan säkerhet och företagslån utan UC.

På vår webbplats kan du läsa mer om företagslån till aktiebolag, enskild firma, handelsbolag och kommanditbolag. Alltså allt från små till medelstora företag.

De flesta finansinstituten kräver ingen säkerhet förutom personlig borgen. Ta ett lån för att stärka bolagets finansiella behov eller för att göra investeringar i verksamheten.

Hos oss lär du dig mer om vad en bank kräver av dig inför ett företagslån, oavsett ditt likviditetsbehov är du välkommen att ansöka om ett företagslån.

2020
Design i toppklass

Fast månadsbeloppUtan säkerhet i företagetLånebeloppÅterbetalningstid

Fakturino Företagslån Logo
Vår recension

Fakturino startade år 2013. De har sedan dess blivit en stark aktör med kontor i Sverige, Norge och Estland. De var den första oberoende aktören på marknaden när det kommer till företagslån. Med Bonnier News i ryggen har de blivit en av de största aktörerna på marknaden med en stor kundkrets.NejNej25.000 – 5.000.000 kr3 – 60 mån



Användarvillkor

Lendo Företagslån Logo
Vår recension

Som Sveriges största jämförelsetjänst förtjänar Lendo en plats långt uppe på listan. Med låneerbjudande från upp till 14 banker och långivare med endast en kreditupplysning är de svårslagna. De har blivit en stor aktör på lånemarknaden sedan bildandet år 2007.NejJa50.000 – 2.000.000 kr6 – 60 mån



Användarvillkor

KREA Företagslån
Vår recension

Krea jämför flest långivare när det kommer till företagslån, utan kostnad. Få över 20 låneförslag vid ansökan online med endast en kreditupplysning (UC). Få bäst villkor till rätt lån för dig och ditt företag. Säkert och enkelt. Ofta finns pengarna på kontot samma dag.JaJa10.000 – 5.000.000 kr1 – 60 mån



Användarvillkor

Kompar Företagslån Logo
Vår recension

Startat av en grupp entreprenörer med erfarenhet inom företagande och finansiering. Kompar riktar sig mot andra entreprenörer som vill lägga krutet på sin verksamhet i stället för att sitta med pappersarbete. Hitta de bästa villkoren inom företagslån.NejJa20.000 – 7.000.000 kr1 – 60 mån



Användarvillkor

Toborrow Företagslån Logo
Vår recension

Toborrow är ett bolag där man som företagare lånar pengar av investerare, ett annorlunda sätt att låna pengar. För att låna måste du driva ett aktiebolag med en omsättning på minst 1 miljon kronor. Även haft minst ett bokslut.NejJa100.000 – 5.000.000 kr3 – 36 mån



Användarvillkor

Ponture Företagslån Logo
Vår recension

Hos Ponture jämför du företagslån från över 20 stycken svenska långivare. Ponture vet vad som är viktigt för en företagare när de behöver ta ett företagslån. Genom mer än 30 års erfarenhet inom många branscher. Få svar på din förfrågan inom 24 timmar.NejJa100.000 – 10.000.000 kr1 – 36 mån



Användarvillkor

Capcito Företagslån
Vår recension

Capcito har på kort tid blivit ett populärt alternativ vid företagslån. Med full transparens gällande priser och villkor visar Capcito upp ett seriöst bolag. Ett bevis på detta är att SEB ,Collector, Schibsted Growth och Ventech har investerat i bolaget.NejJa1.000 – 2.000.000 kr3 – 24 mån



Användarvillkor

Mynt Företagslån Logo
Vår recension

Mynt erbjuder checkkredit där du kan ta ut pengar efterhand som behovet uppstår. På bara 3 minuter har du tillgång till ett specifikt belopp som är satt efter din kreditvärdighet. Du betalar en satt avgift för den summa som du tar ut utan dolda avgifter. Med Mobilt BankID överför du pengar som hamnar på ditt företagskonto inom 24 timmar.JaJa10.000 – 1.000.000 kr1 – 18 mån



Användarvillkor

CapitalBox Logo
Vår recension

CapitalBox är ett bolag med kontor i sex länder världen över. De erbjuder företagslån utan säkerhet, det enda kravet på säkerhet är personlig borgen. Med lån på upp till 2 000 000 kronor med betalningsvillkor på upp till 24 månader. Den senaste tekniken gör att du kan få ditt företagslån godkänt samma dag som du gör din ansökan.JaJa20.000 – 2.000.000 kr6 – 24 mån



Användarvillkor

Qapitala Logo
Vår recension

Tillägnat småföretagare för att kunna hålla företagets ekonomi på en jämn nivå. Utan uppläggningsavgifter erbjuder Qapitala företagskredit där du enbart betalar för den kredit som du väljer att nyttja.NejJa10.000 – 500.000 kr1 – 24 mån



Användarvillkor

BestRate Sweden AB Logo
Vår recension

En uppstickare på företagslånemarknaden som fått många fina omdömen under kort tid. Med bra spann på både lånebelopp och löptid kan de flesta företagen hitta ett lån som passar verksamheten.NejJa50.000 – 3.000.000 kr6 – 60 mån



Användarvillkor

Creddo Logo
Vår recension

Man startade Creddo med erfarenhet av att driva bolag för att göra det enkelt att jämföra långivare. De har utvecklat en tjänst som gör det lätt att hitta rätt lån till bäst villkor. Detta med hjälp av sin bakgrund inom förmedlingstjänster och fintech. En kreditupplysning med erbjudanden ifrån femton långivare.NejJa10.000 – 10.000.000 kr1 – 60 mån



Användarvillkor

DBT Företagslån
Vår recension

DBT är en av de mer framstående långivarna hos oss. Med mer än en kvarts miljard kronor utlånade på drygt 2 år har de blivit en aktör som hunnit få stor erfarenhet på kort tid. Företag i behov av företagslån som har lite mer erfarenhet på marknaden har goda chanser att få förmånliga lån hos DBT.NejNej3.000.000 – 30.000.000 kr12 – 60 mån



Användarvillkor

Froda Företagslån Logo
Vår recension

Froda har blivit en uppstickare på marknaden. Visionen har från start varit att kunna erbjuda ett företagslån som är rättvist och till för alla. De är en av de snabbast växande digitala företagslånen i Sverige. Med sin smarta kreditbedömning behandlar de ansökan snabbt för att ge besked och utbetalning så fort som möjligt.JaJa10.000 – 2.000.000 kr1 – 36 mån



Användarvillkor

Qred Logo
Vår recension

Qred har specialiserat sig på företagslån, främst till småföretagare. Fokus har man lagt på att det ska vara snabbt och tryggt. Det ska även vara enkelt för att kunna växa med rätt sorts finansiering. Utan startavgift och bindningstid så att du kan betala av lånet när som helst är Qred ett bra val.JaJa10.000 – 1.000.000 kr6 – 18 mån



Användarvillkor

OPR Företagslån Logo
Vår recension

OPR Företagslån har blivit en aktör att räkna med. Affärsidén är att kunna erbjuda snabba och enkla lån med bra och tydliga villkor, dessutom utan onödigt krångel. De har hjälpt över 300 000 företag med företagslån sedan starten 2005. Låna upp till 500 000 med avbetalning på max 18 månader.JaJa30.000 – 500.000 kr1 – 18 mån



Användarvillkor

Corpia Logo
Vår recension

Corpia har gått ifrån att vara en låneförmedlare, likt Lendo, till att erbjuda egna företagslån sedan december 2019. Låneansökan tar upp till 2 arbetsdagar. Det gör det möjligt för dem att erbjuda förmånliga räntor till företagare som har de finansiella förutsättningarna.NejNej50.000 – 2.000.000 kr1 – 32 mån



Användarvillkor

Approva Logotyp
Vår recension

Approva är en relativt ny aktör på lånemarknaden. Få ett låneerbjudande på 15 minuter för att få lånet utbetalt samma dag. Låna upp till 100 000 med avbetalning på max 36 månader.JaJa30.000 – 300.000 kr2 – 18 mån



Användarvillkor

Fedelta Företagslån Logo
Vår recension

Fedelta erbjuder företagslån på upp till 1 000 000 där du kan lösa lånet i förtid utan extra kostnader. Få besked inom 24 timmar och utbetalningen bankdagen därefter.JaNej25.000 – 1.000.000 kr6 – 36 mån



Användarvillkor

Svea Ekonomi Logo
Vår recension

Med över 30 års erfarenhet av att hjälpa företag till lån tar Svea med en automatiserad process fram ett låneerbjudande till dig inom 1 minut efter att du har skickat i väg din ansökan. Låna upp till 500 000 med löptid på upp till 24 månader.NejJa10.000 – 500.000 kr3 – 24 mån



Användarvillkor

Innehåll

Företagslånet.nu - Få tillväxt med företagslån

Ett företag som går bra, som har bra lönsamhet och som har potential till ännu större utveckling ska inte behöva lida på grund av att det inte finns tillräckligt med finansiella medel. Denna problematik har möjliggjort expansionen av låneförmedlare som erbjuder kvicka och smidiga lån. Där lån från konventionella storbanker som Handelsbanken, Swedbank, SEB och Nordea inte kan konkurrera med sina höga krav och långa handläggningstider. Detta gör det möjligt för dig att ge ditt företagande det finansiella verktyg som du behöver. På den här hemsidan ger vi oss hän till att guida dig och ditt företag till de bästa alternativen på marknaden. Nämligen den digital låneplattformen.

Vi på Företagslånet.nu har moderna jämförelseverktyg där du kan filtrera utbudet. Detta så att det passar dina behov för att kunna erbjuda de bästa villkoren för ditt lån till företaget. Det ska kännas tryggt och säkert att låna pengar, visst, det finns risker och faror. Men man får väga upp det med möjligheterna som ett företagslån också erbjuder.

Många företagare väljer att investera all sin vinst i företaget för att på så sätt kunna ta snabba steg framåt. Detta skapar lätt frustration och är även riskabelt om man måste vänta in vinsten för att på så sätt få möjlighet att investera ännu mer.

De flesta marknaderna är i ständig rörelse och man vet aldrig hur dem går. Det gäller då att investera i rätt tid innan det stagnerar. I en sådan situation kan ett lån till företaget vara en räddare i nöden, för att ge dig möjlighet att investera i framtiden för ditt företag.

Jämför företagslån

Under ett fåtal år har det tillkommit flertalet digitala långivare till företagslånemarknaden. Det har tillkommit flera nya finansinstitut och kreditbolag där du kan låna pengar till företaget. En större mängd banker och långivare innebär större möjlighet till bättre företagslån. Samtidigt som det även innebär att det blir svårare att sålla bland alla för att hitta det enklaste, billigaste och bästa företagslånet. Det tar tid och är jobbigt att gå igenom alla långivare. Det är därför en bättre idé att använda sig av en jämförelsesajt som den som vi på Företagslånet.nu erbjuder eller om man väljer att använda sig av en låneförmedlare som jämför firmalån från flertalet långivare.

Det är alltid bra att jämföra företagslån och företagsfinansiering innan man bestämmer sig. Räntorna, diverse avgifter och avtalsvillkoren kan variera väldigt mellan olika långivare. Finansiering av ditt lån kan således bli betydligt dyrare än nödvändigt om du inte bestämmer dig för rätt bank.

En kreditkontroll hos UC kan påverka din kreditvärdighet negativt. Ta därför reda på så mycket information som möjligt om respektive långivare och dess villkor innan du genomför en ansökan om lån. Det gör du lätt här hos oss; Hur mycket kan man låna? Vilken löptid är det? Finns det krav på säkerhet? Och så vidare… Du kan på så sätt undvika att ansöka om lån hos långivare där kraven är högre än vad du och ditt företag når upp till.

Video - Steg för steg förklaring

I nedanstående video kan du lära dig allt som är viktigt med ett företagslån och hur du ansöker.

Stort utbud av långivare

Det finns väldigt många aktörer på lånemarknaden som alla har sina för- och nackdelar. Vi går igenom många av dem på den här sidan. Så att du i lugn och ro kan göra ett genomtänkt och klokt val. Utbudet som vi presenterar här på Företagslånet.nu är stort. Det växer också hela tiden i takt med att fler långivare och låneförmedlare ansluter sig till marknaden.

Aktörerna sträcker sig allt från banker med enorm omsättning till mindre, nyare bolag. Frågan är vilket som är rätt investering för just dig, i den situation som du befinner dig i? När vi har frågat runt så är det avgifter och räntesatser som är de två viktigaste frågorna som en företagare har inför ett lån. Vi lägger därför stor vikt vid dessa frågor och många fler här på Företagslånet.nu.

Låna till företaget

Frågor och svar om lån till företag

Ansökning av företagslån kan ske antingen via telefon eller webben. Ansökningsförfarandet skiljer sig från en långivare till annan. Överlag är dock kraven följande från alla banker: önskat lånebelopp, önskad avbetalningstid, fullständigt namn, personnummer, organisationsnummer, telefonnummer och e-postadress. BankID alternativt Mobilt BankID är oftast ett krav för identifiering.

De långivare som vi på Företagslånet.nu har samlat erbjuder lån till företag från 10 000 kronor upp till 10 miljoner kronor. Vilket lånebelopp du och ditt företag kan bli beviljad beror bland annat på vilka finansiella förutsättningar som finns inom bolaget. Även vilka säkerheter som du kan ställa till företagslånets förfogande.

Hur mycket ett företagslån kostar beror i stort på företagets finansiella förutsättningar. Även hur stor risk långivaren anser att ett lån till dig och ditt företag innebär. Man kan dock säga att en genomsnittlig ränta på ett företagslån brukar ligga på 3% per månad.

En genomsnittlig ränta på alla företagslån som blir beviljade i Sverige ligger på ca. 3% i månaden. Vissa av de långivare som vi presenterar har även en uppläggningsavgift på företagslånet.

Räntan blir främst bestämd av företagets finansiella förutsättningar. Det som kan innebära en mer fördelaktig ränta är om man kan ställa någon form av säkerhet. Exempelvis fastigheter, företagshypotek eller personlig borgen. Vi går igenom flera olika typer av säkerhet längre ner på sidan.

De allra flesta företagslån som vi på Företagslånet.nu presenterar kräver ingen säkerhet. Dock måste du alltid kunna ställa en personlig garanti. Detta sker oftast genom att du eller någon du känner går i personlig borgen för företagslånet.

Ja, många långivare godkänner även lån till helt nystartade företag. Lånebeloppet som blir godkänt är dock vanligtvis lägre jämfört med ett mer väletablerat företag. I vår Låneguide kan du kryssa i ”Nystartat företag”. Då visar du enbart de långivare och låneförmedlare som erbjuder företagslån till nystartat företag.

Löptiden kan variera mycket. Vi på Företagslånet.nu presenterar löptider från 1 månad till 12 år. De flesta lån kan du betala av i förtid, vissa helt gratis, andra till en extra kostnad.

Alla långivare tar i regel någon form av kreditupplysning. Det finns dock konkurrenter till UC, så som Creditsafe och Bisnode, vilket innebär att man kan ta företagslån utan UC.

De allra flesta långivare som vi presenterar erbjuder möjligheten att betala av lånet i förtid. En extra avgift kan tillkomma.

Ja, absolut, det finns långivare som erbjuder lån även om man skulle råka ha en betalningsanmärkning. Dock kan detta bli återspeglat i bland annat räntan som oftast blir högre och lånebeloppet som blir lägre. Långivaren kan också komma att kräva extra ekonomiska underlag för att kunna ta ett lånebeslut.

Personlig borgen är en extra säkerhet som långivaren blir erbjuden i form av personligt ansvar för lånet. Detta innebär att du som borgenär blir skyldig att betala för lånet om företaget inte kan uppfylla det betalningsansvar som låneavtalet kräver.

Vilket lån passar bäst för ditt företag?

Vad som är det rätta lånet för ditt företagande är en större fråga utan ett snabbt svar. En nystartad, mindre, enskild firma har inte samma behov som ett mer etablerat, större företag. Ett företag som bedriver aktiebolag med en väl utarbetad framtidsplan för företagandet. Exempel på två olika företagsformer, småföretagare och det större bolaget, vars låneanspråk helt bör skilja sig ifrån varandra. Nedanför går vi igenom vad vi anser vara ett klokt val för just ditt företag.

Nytt företag

De flesta som startar ett företag har en klar vision över vad de kan tillföra marknaden. De har även en stor ambition av att få erbjuda produkten eller tjänsten. För att inte affärsidén ska gå förlorad vill man då komma ut på marknaden så snabbt som möjligt.

Ett exempel på detta är att många marknader är säsongsbetonade. Man måste då vara snabb med att få ut produkten innan säsongen och tillfället har passerat, för att undvika förlorad inkomst.

Ovanstående är exempel på ett tillfälle när ett snabbt lån med kort återbetalningstid passar bäst.

"In på marknaden snabbt och greppa tillfället, skörda för att sedan göra en snabb återbetalning när säsongen är över."

Större bolag - Familjeföretag

Det är inte enbart det nystartade företaget som kan behöva ett lån. Större företag som är mer etablerade på marknaden har ofta långsiktiga planer. Expansion av maskinparken eller lokaliteter är exempel på vad man kan tänka sig att ett större företag kan behöva ett lån till. Vid ett sådant tillfälle ser man investeringen långsiktigt, därför passar ett företagslån med låg ränta och längre avbetalningstid. Att ett större företag kan erbjuda säkerhet i form av inventarier och lokaler kommer öka chansen för ett sådant lån.

Ta ett företagslån

Olika sätt att finansiera företaget

Om man startar ett företag och behöver låna pengar så är det eventuellt framför allt företagslån som man tänker på. Det finns dock flertalet andra lösningar för att finansiera sitt företag. Det kan till och med vara så att en form av företagsfinansiering passar bättre än en annan till just ditt bolag. I den här sektionen skriver vi kort om varje finansieringslösning. Om du vill fördjupa din kunskap gällande varje finansieringslösning ber vi dig titta in på våra undersidor här på Företagslånet.nu

Företagslån

Med ett företagslån får du tillgång till ett lån som man kan likna vid ett vanligt lån till privatperson gällande att det är ett fast belopp som man lånar. Summan kan röra sig alltifrån 10 000 kronor, till ett nystartat företag med mindre behov, upp till hela 30 miljoner kronor, till ett aktiebolag som har ett stort behov och stor årsomsättning. Man betalar normalt av lånet månadsvis där kostnaden kan vara rörlig med rörlig ränta alternativt fast med fast ränta eller fast månadsbelopp. Återbetalningstiden på ett företagslån ligger normalt på 1-60 månader beroende på lånets storlek och omfång. Det är mer regel än undantag att ett företagslån innebär att någon måste gå i personlig borgen när det tecknas. 

Checkkredit

Checkkredit har även blivit känt som företagskredit och är ett populärt sätt att finansiera sitt företag vid behov av snabb likviditet. Det enklaste sättet att förklara checkkredit på är att jämföra det med ett kreditkort till företaget. När du gör din ansökan om företagskredit ber du om en kreditlimit som du sedan nyttjar i den mån som du har behov av. Checkkredit passar till de företag som råkar ut för oförutsedda behov av likviditet eller om man har en skiftande inkomst i företaget. Den största fördelen är att du enbart betalar ränta för den summa som du nyttjar av din tilldelade kredit.

Factoring

Factoring är en snabbt växande tjänst som ett alternativ till företagslån. Tjänsten innebär att finansbolag eller banker köper ett företags fakturor. Dessa bolag eller banker tar alltså över fakturaskulden som företagaren har. Detta kan vara ett alternativ till ett företagslån om man har stora fakturaskulder, då man kan använda detta belopp till investeringar i stället för betalning av fakturor.

Företagslån utan säkerhet

När ett företag säger att de erbjuder lån utan säkerhet, är det ett företagslån där man inte sätter någon egendom i pant för lånet som är innebörden. Personlig borgen kan dock vara ett krav vilket ofta även så är fallet. En personlig borgen ses som en större säkerhet av långivaren än vad en pantsättning gör. När någon går i personlig borgen för ett lån blir denne skyldig att betala tillbaka lånet, om den som har ansökt om lånet inte har möjlighet att betala tillbaka det.

Vad är utmärkande egenskaper för företagslån utan säkerhet?

Enkelt och smidigt med snabb ansökan

På en konkurrensutsatt marknad som företagslånemarknaden i synnerhet är, är det viktigt att kunna erbjuda något som konkurrenter inte erbjuder.

När det kommer till företagslån har man därför gjort ansökningsförfarandet betydligt lättare. Hos en mindre långivare på nätet fyller man snabbt och smidigt i ett fåtal uppgifter om sitt företag. För att sedan få låneerbjudande inom en bankdag.

Detta i jämförelse med en fysisk bank där du än i dag måste utföra pappersexercis, där bland annat budget och affärsplan ofta är ett krav.

Lägre summor

Det kan låta givet att ett företagslån utan säkerhet innebär att en man blir erbjuden en lägre summa pengar, jämfört med ett lån där säkerhet finns. Men en ”lägre summa pengar” för ett mer etablerat företag ses kanske inte som en lägre summa för ett nystartat företag. När vi pratar om lägre summor rör det sig om lån från 200 000 kronor upp till 500 000 kronor. Det kan vara ganska mycket pengar för ett nyetablerat företag som står i startgroparna. Där man behöver köpa in inventarier eller när man står inför en tillfällig svacka med låg likviditet.

Det ställer högre krav på dig som låntagare om du behöver låna större summor än 500 000 kronor. Då kan säkerhet vara ett krav och grundligare kontroller på betalningsförmåga. Även att man går igenom ekonomisk historik.

Kortare avbetalningstider

Bankerna och långivarna som kan tänka sig att låna ut till företag utan säkerhet har generellt sett kortare amorteringstider, 1 – 24 månader är vanligt. En avbetalningstid som bör vara godtagbar för de flesta låntagarna då även beloppen ligger på den lägre skalan. 

Personlig borgen - Mer regel än undantag

I de absolut flesta fallen kräver långivaren personlig borgen. Det innebär att du som ansöker om lånet eller någon som står dig nära, (ibland båda två), behöver gå i god för att återbetalning av lånet kommer att ske. Denna person blir således betalningsskyldig om företaget inte kan betala för lånet.

Olika tillgångar som man kan använda som säkerhet för lån

Som företagare måste man i princip alltid kunna ställa en säkerhet vid större företagslån. Vad säkerheten kan bestå av beror på storleken på verksamheten och hur lång tid företaget har varit verksamt. Ett enmansföretag som inte har varit verksamt speciellt länge kan således få svårare att få lån. Om ditt företag önskar begära en större summa pengar i lån så kommer långivaren alltid begära någon typ av säkerhet. Vi tar här upp olika alternativ som man kan ställa som säkerhet.

Fastighet som pant

Ett av de vanligaste alternativen för att ställa en säkerhet vid lån är att pantsätta en fastighet som firman äger. Detta alternativ kan bli aktuellt om fastigheten har låg eller ingen belåning.
Långivare ser överlag detta som ett gott alternativ för att ställa säkerhet. Förutsättningen är självklart att man kan använda fastigheten till annat än just din verksamhet. Det negativa med att sätta en fastighet i pant är att långivaren kan ta fastigheten i anspråk om ditt företag inte kan betala räntor på lånet.

Företag med enskild firma har möjlighet att sätta privata fastigheter i pant med samma fördelar och risker. Risken kan tyckas högre när man ställer privata fastigheter som säkerhet.

Gå i borgen

Ett borgensåtagande är det vanligaste sättet att kunna få lån till en mindre eller mellanstor firma. Att någon/några går i borgen betyder att de som går i borgen för lånet tar på sig ansvaret för att betala tillbaka de lånade pengarna över tid. Med andra ord så kan man kräva den så kallade borgensmannen på betalning för lånet till företaget.
Fördelen med borgen är att det kräver lite administrativa åtgärder för att intyga säkerheten. Likaså finns det inga krav på reella tillgångar. Nackdelen är självklart att den som går i god för borgen, borgensmannen, kan hamna i finansiella problem om man inte kan betala tillbaka lånet, med räntor och amortering.
Då borgen är ett stort kapitel har vi tillägnat en hel sida åt bara detta, mer om personlig borgen.

Aktiepant

Ett aktiebolag kan sätta sina aktier i pant som säkerhet för ett lån. Detta alternativ är populärt bland större företag där aktierna har ett högre värde än mindre firmor. Likt andra säkerheter så är även detta ett riskfyllt sätt i den mån att långivaren kan ta aktierna i anspråk om företaget inte kan sköta sina åtagande som de har mot långivaren. De kan då sälja av företaget eller ta kontroll över det.

Immateriella rättigheter som säkerhet

Man kan ställa immateriella rättigheter som säkerhet. Exempel på sådant kan vara patent eller varumärke. Detta alternativ är oftast aktuellt för större företag med ett inarbetat varumärke som i sig har ett värde. Men det kan även vara nystartade företag med en unik idé som de har fått patent på. Då kan patentet ha ett högt värde och utgöra en väldigt god säkerhet. Dock oftast i kombination med borgen om företaget är nystartat.

Ytterligare alternativ

Företagsinteckning är ett annat alternativ som du som företagare kan ta som säkerhet vid ett företagslån. En företagsinteckning innebär att man sätter all lös egendom i pant. Inteckningen kan således innefatta allt möjligt men oftast är det produktlager och kundfordringar som är aktuella. Nackdelen som gör att de flesta företagare väljer en annan lösning är att det tillkommer en stämpelskatt om 1% av beloppet på företagsinteckningen.
Som vi har nämnt tidigare är även factoring, även kallat fakturabelåning, ett alternativ när företaget behöver ett lån. Fördelen är att det är ett snabbt och enkelt sätt att få ett lån till företaget. Nackdelen är att det överlag rör sig om mindre belopp som man bör använda för att ta hand om företagets löpande utgifter. Inte till ett stort lån som man ska använda till investering.
Mer om factoring.

Företagslån till firman

Viktiga saker att tänka på

En sak som man kan vara säker på är att det aldrig har varit lättare att få ett lån som det är i dag, både som privatperson och företagare. Aktörerna på marknaden är fler än någonsin. Att det är fler aktörer än någonsin är givetvis positivt ur konsumentsynvinkel. Fler aktörer betyder högre konkurrens och då även lägre räntor för att kunna konkurrera om kunderna. Men det innebär tyvärr också att det finns utrymme för fler oseriösa aktörer. Vi går här igenom de fallgropar som man bör se upp för när det är dags att ta ett företagslån. Längre ner radar vi även upp alla fördelar som man ska beakta.

Alltid tillstånd av finansinspektionen

Regel nummer ett är att företaget som du ska låna pengar av alltid ska ha tillstånd ifrån Finansinspektionen. Finansinspektionen är en svensk statlig myndighet som ansvarar för tillsyn, regelgivning och tillståndsprövning av allt som rör finansiella marknader i Sverige.
Alla långivare, banker, låneinstitut och investeringsbolag som vi presenterar på den här sidan har tillstånd ifrån Finansinspektionen.

Ha koll på vilken ränta det är som gäller

Säkerställ att du vet den exakta räntan som gäller för ditt lån. Många långivare visar annonser med låga räntor som oftast bara gäller vid mindre lånesummor. Kolla det finstilta och se vilken ränta som gäller för din lånesumma.

Låg ränta, höga avgifter

Vissa lockar med låg ränta och försöker väga upp det med dolda avgifter. Serviceavgifter är inte ovanliga, säkerställ dock att de inte är orimligt höga. Vissa banker försöker kompensera låg ränta med väldigt höga service- och handläggningsavgifter.

Hur kontrollerar man om en långivare är oseriös?

Det sätt som vi föredrar och rekommenderar för att kontrollera om en långivare är seriös är att göra en snabb googling på företaget + omdöme. Om man till exempel googlar ”Lendo omdöme” så kommer Trustpilot långt upp. Lendo har i skrivande stund 4,6 i betyg av 701 recensioner ifrån verifierade kunder. Det får ses som ett väldigt bra betyg. Vi rekommenderar Trustpilot när det kommer till att avgöra om en långivare är seriös eller ej.

Fördelarna med ett företagslån

En av de absolut viktigaste sakerna med ett företagslån är självklart att det ska kännas säkert. När det rör sig om en större summa pengar så blir givetvis säkerheten en av de absolut viktigaste aspekterna. Det är här, som vi har nämnt tidigare, Finansinspektionen kommer in. Se alltid till att företaget som du lånar av står under Finansinspektionens granskning. En bra ränta brukar också komma högt på önskelistan vid ett lån till företaget. Den nuvarande konkurrensen har gjort det möjligt för stora som mindre långivare att erbjuda lägre räntor med bra villkor.

Det ska gå snabbt och vara smidigt

Högt på listan över viktiga saker brukar även vara att det ska gå snabbt och smidigt. Det är i dag inte ovanligt att man kan få igenom ett lån samma dag som man ansöker om det. Man kan då ha pengarna på kontot samma dag som man har skickat låneansökan. Ett lån går med andra ord minst sagt fort och är enkelt. Många företag som erbjuder lån har även förstått att flexibilitet har blivit en viktig del av ett företagslån. En del företag har därför även börjat erbjuda factoring. Factoring gör det möjligt för dig som företagare att belåna dina fakturor. Att hjälpa till med inkasso är ett annat konkurrensmässigt verktyg som långivare har börjat ta till för att göra vardagen enklare för dig som företagare.

Konkurrensen skapar helhetslösningar

Den stenhårda konkurrensen på lånemarknaden har gjort att fler långivare har börjat erbjuda helhetslösningar. Där, som vi har nämnt ovan, factoring och inkasso-service kan ingå. Just helhetslösningen kan vara en viktig faktor att ta i akt om det står och väger mellan två olika långivare. Den som har bäst villkor, lägst ränta, lägst serviceavgifter och som kan erbjuda en helhetslösning brukar vara den som lockar flest kunder.

Att tänka på innan företagslån

Saker att tänka på innan man tar ett lån

Nedan listar vi saker som är viktiga att tänka på innan man tar beslut om ett företagslån. Man ska givetvis ta alla lån med försiktighet och även känna att de är ordentligt genomtänkta så man känner sig säker på sin handling.

När är det rätt tid att ta ett lån?

Saker att tänka på innan man tar ett lån

Om företaget befinner sig i ett läge där pengar är på väg in och omsättningen i bolaget är hög kan det vara rätt att belåna fakturorna genom factoring. För att på så sätt få tillgång till tillfälliga ekonomiska medel. Detta är dock en metod som man brukar rekommendera till de företag som har en god allmän ekonomi. Det ska inte ses som en sista utväg. Man ska ta alla lån till företag med stor försiktighet, med gott omdöme.

Är det en investering som du ska göra?

Lägg pengarna på rätt saker

En väldigt viktig sak att tänka på vid företagslån är att man verkligen säkerställer att det är en investering som kommer göras. Alltså, att pengarna går till något som man förväntar sig kommer att ge avkastning i någon form i framtiden. Tänk på att du även ska betala tillbaka det som du lånar. Det är därför av största vikt att det verkligen är en investering som lånet kommer gå till.

Gör inget förhastat

Vikten av amortering

När affärsidéerna sprudlar är det lätt att ta beslut som innebär alldeles för höga räntor med för lång återbetalningstid. Man kan inte nog understryka vikten av att betala av sin skuld, amortera, och inte bara betala räntan. Det är därför noga att kontrollera de olika alternativen som finns på marknaden och vad de erbjuder för villkor i form av till exempel ränta och återbetalningstid.

Hur stor summa behöver firman?

Nära den exakta summan

Se till att komma så nära den summa pengar som företaget behöver låna vid första och eventuellt sista lånet. Detta för att undvika merarbete vid ytterligare lån. Även för att se till att pengarna verkligen går till de investeringar som de var tänkta till och inget övrigt, onödigt.

Vad brukar en långivare fråga?

Frågor som kan komma upp

När man ska ordna ett lån kan låneinstitutet komma att ställa en del frågor. Det gör man för att försöka försäkra sig om att du kan betala tillbaka lånet i framtiden. Sådana frågor kan vara:

Finns det en affärsidé och en affärsplan?

En affärsidé är kort förklarat de tankar och idéer som leder fram till att ett företag startar och verkar. Med hjälp av en affärsidé bildar man affärsmål som blir grunden för företagets affärsplan. Med hjälp av en affärsplan kan man visa berörda parter att det man sysslar med är seriöst. Stommen för att kunna få ett företagslån hos någon långivare i dag är att ha en affärsidé i kombination med en väl utarbetad affärsplan.

Ger företaget ett professionellt intryck utåt?

Ett bra sätt att visa att man sköter företaget på ett professionellt sätt är att ha en revisor eller redovisningskonsult. Dessa sköter bokföring och deklaration. Det är ett enkelt sätt att visa långivare att man sköter ekonomin på ett korrekt sätt, för att möjliggöra lån i dag.

Hur ser företagets nuvarande ekonomiska situation ut?

Att kunna visa på att företaget har en stabil ekonomi. Inte enbart genom rena finanser utan även genom varulager, maskiner, inventarier och kundfordringar. Ett företag som kan erbjuda långivaren hög säkerhet genom dessa saker har en avsevärt högre chans att få igenom ett lån snabbt. Enskilda näringsidkare, med enskild firma kan gå i personlig borgen. Har man en god personlig ekonomi så brukar detta vara ett bra alternativ att visa säkerhet på. Personlig borgen går till så att långivaren tar en kreditupplysning på den som begär lånet. Har denne inga anmärkningar så kan långivaren betala ut företagslånet samma dag som man gör ansökan. Mer information om säkerhet och borgen.

Övriga frågor som är värda att tänka på:

”Finns den kompetens och kunskap inom företaget som lånet kräver?”, ”Hur riskfull är investeringen som man ska göra med lånesumman?” och ”Hur ser framtiden ut för branschen som ert företag är verksamt inom?”

Detta är några av frågorna som kan vara bra att vara förberedd att svara på vid en låneförfrågan.

Vad har du som låntagare för rättigheter?

När det gäller företagslån blir det lätt att man radar upp en massa skyldigheter, men man ska inte glömma att det även finns rättigheter.

  • En viktig del när man godkänner ett avtal för ett företagslån är att man ser till att långivaren inte får ändra på avtalsvillkoren under återbetalningstiden. Säkerställ att de inte har rätt att höja räntan eller kräva extra amorteringar. I avtalet ska det klart och tydligt stå när betalningar ska vara långivaren tillhanda, hur mycket man ska betala och om det finns några extra avgifter vid förseningar. Även vad den förseningsavgiften ligger på.
  • Om din långivare av någon anledning skulle ha behov av att säga upp ditt lån ska det framgå hur lång uppsägningstiden är. Normalt ligger en sådan på minst 4 veckor. De har dock inte rätt att säga upp ditt lån hursomhelst. De måste kunna motivera det med att du inte håller din del av avtalet. Till exempel om du skulle vara sen med betalningen ett flertal gånger.
  • En punkt som man kan förhandla sig fram till av en långivare är rätten att betala av lånet i förväg. Om företaget får tillgång till kapital som gör det möjligt att betala tillbaka lånet i förväg så kan det givetvis kännas skönt att göra det. Har man en bunden ränta har dock långivaren rätt att ta ut ränteskillnadsersättning för tiden som är kvar på lånet.
  • Distansavtalslagen gäller vanligtvis även när man tar ett lån. Lagen innebär bland annat att man som låntagare har minst 14 dagars ångerrätt. Man får dock räkna med att betala tillbaka lånet plus ränta på de dagar som man har haft företagslånet. Återbetalningen ska normalt ske inom 30 dagar ifrån den dag som man har underrättat långivaren att man ångrar sig. Eventuell uppläggningsavgift ska man dra av ifrån återbetalningsbeloppet.