Företagslån - Vad innebär det?

Företagslånet.nu - Låna pengar till företaget

Jämför 12 företagslån och 8 låneförmedlare 16 företagslån utan säkerhet 7 företagslån utan UC 4 företagslån utan personlig borgen

Företagslån är en form av finansiering som många företag vänder sig till när de behöver mer kapital för att växa och utvecklas. Det finns många olika typer av företagslån att välja mellan, så det kan vara svårt att veta vilket lån som passar just ditt företag bäst. På den här webbplatsen kommer vi att gå igenom olika sorters företagslån, hur du kan hitta det bästa lånet för just ditt företag och vad du bör tänka på när du ansöker om ett företagslån.

Välj din bolagsform för att komma igång.

Bäst företagslån januari 2023

Toborrow Företagslån
5/5
Lånebelopp
30.000 - 20.000.000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Antal långivare
Budgivningssystem
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Nej
Krav på säkerhet
Nej
Fakturino Företagslån Logo
4.7/5
Lånebelopp
25.000 - 20.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
30 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Ja
Checkkredit
Ja
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Ja
Lendo Företagslån
4.5/5
Lånebelopp
50.000 - 3.000.000 kr
Löptid
6 mån - 5 år
Antal långivare
16 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej
KREA Företagslån
4.5/5

*Inom förmedling av företagslån. Källa: Trustpilot

Lånebelopp
10.000 - 4.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
22 st
Fast månadsbelopp
Ja
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras inte
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej
Kompar Företagslån
4.5/5
Lånebelopp
20.000 - 7.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
20 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en typ av lån som riktar sig till företag och organisationer. Det finns många olika sorters företagslån att välja mellan, men alla har till syfte att ge företaget tillgång till extra kapital för att växa och utvecklas. Företagslån kan användas till olika ändamål, till exempel att investera i utrustning, att anställa fler medarbetare, att lansera en ny produkt eller tjänst eller att expandera verksamheten till nya marknader.

Det finns många olika sorters företagslån att välja mellan, men de vanligaste är:

  • Banklån: Banklån är den mest traditionella formen av företagslån. Du ansöker om lånet hos en bank och får pengarna tillgodo på ett bankkonto. Banklån kan ha olika löptider, men vanligtvis är de mellan 1 och 10 år. Banklån är vanligtvis den mest kostnadseffektiva formen av företagslån, men det kan vara svårt att få ett lån beviljat om du inte har en stark ekonomi eller en god kreditvärdighet.
  • Kreditkort: Kreditkort är en form av lån som du kan använda för att betala för varor och tjänster. Du får en kreditgräns som du kan använda som du vill, och du betalar tillbaka lånet i månadsbetalningar. Kreditkort är en bra lösning om du behöver tillfällig finansiering, men de kan också vara dyra i längden eftersom räntan på kreditkort ofta är hög.
  • Microlån: Microlån är en form av företagslån som riktar sig till mindre företag och entreprenörer. Microlån är vanligtvis låga belopp, som ofta ligger mellan 10 000 och 50 000 kronor. Microlån är en bra lösning om du behöver tillfällig finansiering för att starta ett företag eller för att lansera en ny produkt eller tjänst. Microlån är vanligtvis lättare att få beviljat än traditionella banklån, men räntan kan vara högre.
  • Factoring: Factoring är en form av finansiering där du säljer dina fakturor till en finansieringsbolag och får pengar tillgodo direkt. Du får tillbaka pengarna när kunden betalar fakturan. Factoring är en bra lösning om du behöver tillfällig finansiering, men det kan också vara dyrare än traditionella lån eftersom du betalar en provision för tjänsten.
  • Leasing: Leasing är en form av finansiering där du hyr utrustning eller maskiner i stället för att köpa dem. Du betalar en månadsavgift för att använda utrustningen och har inte rådighet över den. Leasing är en bra lösning om du behöver tillfällig finansiering eller om du inte vill binda upp företagets kapital i en stor investering.

Håll dig uppdaterad - Senaste nytt inom företagslån

Hur fungerar företagslån?

Företagslån fungerar på samma sätt som andra typer av lån, med den skillnaden att de är avsedda för företag och företagsverksamhet. Företaget ansöker om lånet hos en långivare, som kan vara en bank eller en annan finansiell institution. Långivaren kommer då att granska företagets ekonomiska situation och besluta om de kan bevilja lånet och under vilka villkor.

Om lånet beviljas, kommer företaget att få en viss summa pengar som ska betalas tillbaka under en viss tidsperiod, som kan vara några månader eller flera år. Det finns olika sorter av företagslån med olika räntor och avbetalningsvillkor, så det är viktigt att jämföra olika Företaget kommer också att behöva betala en avgift för lånet, som kallas ränta. Räntan är en procentuell avgift som läggs till på lånet och beräknas på grundval av lånebeloppet, lånets löptid och den räntesats som har fastställts av långivaren.

När företaget har ansökt om ett företagslån och lånet har beviljats, kommer långivaren att utfärda en låneavtal som beskriver villkoren för lånet, inklusive lånebeloppet, räntesatsen, avbetalningsplanen och eventuella andra avgifter eller krav. Det är viktigt att företaget läser igenom låneavtalet noga och förstår alla villkor och krav innan de skriver på det.

Viktiga saker att tänka på inför ett företagslån

  • Det är viktigt att företaget väljer rätt typ av företagslån för att säkerställa att det passar företagets behov och förmåga att betala tillbaka lånet. Företaget bör också jämföra olika alternativ för att hitta det bästa lånet för sin verksamhet.
  • Det är också viktigt att företaget har en långsiktig strategi för hur lånet ska användas och hur det ska betalas tillbaka. Det kan vara lämpligt att söka råd från en ekonomisk rådgivare eller en annan finansiell expert innan företaget ansöker om ett företagslån.

    Att ta ett företagslån kan vara en bra strategi för företag som behöver finansiering för att växa och utvecklas, men det är viktigt att företaget har en plan för hur lånet ska hanteras och betalas tillbaka. Genom att välja rätt typ av företagslån och jämföra olika alternativ kan företaget säkerställa att det får den finansiering det behöver på de mest fördelaktiga villkoren.

  • En annan viktig aspekt inför ett företagslån är att företaget är öppet och transparent med sin ekonomiska situation när det ansöker om ett företagslån. Långivaren kommer att granska företagets ekonomiska historik och nuvarande situation för att bedöma om företaget är en lämplig kandidat för lånet och vilka villkor som kan erbjudas. Företaget bör därför vara beredda att presentera sin ekonomiska historik och planer för framtiden på ett öppet och transparent sätt.

  • Tänk på att du som företagare som ska ta ett lån måste vara medveten om eventuella risker och följder som kan uppstå om lånet inte betalas tillbaka enligt plan. Långivaren kan ta tillbaka lånet och sälja säkerheten för lånet (om det finns någon sådan) för att få tillbaka pengarna. Företaget kan också få svårt att få lån från andra långivare i framtiden om det har svårt att betala tillbaka sitt företagslån.

    Det finns många olika alternativ för företagslån att välja mellan, och det är viktigt att företaget väljer rätt typ av lån för att säkerställa att det passar företagets behov och förmåga att betala tillbaka lånet. Genom att jämföra olika alternativ, vara transparent med sin ekonomiska situation och ha en plan för hur lånet ska hanteras och betalas tillbaka, kan företaget säkerställa att det får den finansiering det behöver på de mest fördelaktiga villkoren.

  • Det är också viktigt att företaget är medvetet om eventuella avgifter och kostnader som kan uppstå i samband med lånet. Dessa kan inkludera räntor, avgifter för låneavtalet, säkerhetsavgifter och andra kostnader. Det är viktigt att företaget förstår alla dessa kostnader och tar dem i beaktande när de räknar ut om de har råd att ta ett företagslån och hur mycket de kan låna.

  • Tänk även på att det är viktigt att företaget är medvetet om eventuella skatter och avgifter som kan uppstå i samband med lånet. I vissa fall kan låneavgifter och räntor vara skattepliktiga, så det är viktigt att företaget är medvetet om detta och säkerställer att de följer alla skatteregler och bestämmelser.

  • En annan viktig detalj är att företaget är medvetet om eventuella förändringar i sin ekonomiska situation som kan påverka deras förmåga att betala tillbaka lånet. Om företaget upplever svårigheter med att betala tillbaka lånet, bör de omedelbart kontakta långivaren och försöka komma överens om en ny avbetalningsplan. Genom att vara öppna och transparenta kan företaget försöka undvika problem och säkerställa att de kan fortsätta att betala tillbaka lånet enligt plan.

Slutligen är det viktigt att företaget är medvetet om sina rättigheter och skyldigheter som låntagare. De bör läsa igenom låneavtalet noga och förstå alla villkor och krav som gäller, och de bör också säkerställa att de följer alla lagar och bestämmelser som gäller för lån och företagsverksamhet. Genom att följa dessa råd kan företaget säkerställa att de får den finansiering de behöver på de mest fördelaktiga villkoren och att de kan hantera och betala tillbaka lånet på ett ansvarsfullt sätt.

Frågor och svar om företagslån

Ansökning av företagslån kan ske antingen via telefon eller webben. Ansökningsförfarandet skiljer sig från en långivare till annan. Överlag är dock kraven följande från alla banker: önskat lånebelopp, önskad avbetalningstid, fullständigt namn, personnummer, organisationsnummer, telefonnummer och e-postadress. BankID alternativt Mobilt BankID är oftast ett krav för identifiering.

De långivare som vi på Företagslånet.nu har samlat erbjuder lån till företag från 10 000 kronor upp till 10 miljoner kronor. Vilket lånebelopp du och ditt företag kan bli beviljad beror bland annat på vilka finansiella förutsättningar som finns inom bolaget. Även vilka säkerheter som du kan ställa till företagslånets förfogande.

Hur mycket ett företagslån kostar beror i stort på företagets finansiella förutsättningar. Även hur stor risk långivaren anser att ett lån till dig och ditt företag innebär. Man kan dock säga att en genomsnittlig ränta på ett företagslån brukar ligga på 3% per månad.

En genomsnittlig ränta på alla företagslån som blir beviljade i Sverige ligger på ca. 3% i månaden. Vissa av de långivare som vi presenterar har även en uppläggningsavgift på företagslånet.

Räntan blir främst bestämd av företagets finansiella förutsättningar. Det som kan innebära en mer fördelaktig ränta är om man kan ställa någon form av säkerhet. Exempelvis fastigheter, företagshypotek eller personlig borgen. Vi går igenom flera olika typer av säkerhet längre ner på sidan.

De allra flesta företagslån som vi på Företagslånet.nu presenterar kräver ingen säkerhet. Dock måste du alltid kunna ställa en personlig garanti. Detta sker oftast genom att du eller någon du känner går i personlig borgen för företagslånet.

Ja, många långivare godkänner även lån till helt nystartade företag. Lånebeloppet som blir godkänt är dock vanligtvis lägre jämfört med ett mer väletablerat företag. I vår Låneguide kan du kryssa i ”Nystartat företag”. Då visar du enbart de långivare och låneförmedlare som erbjuder företagslån till nystartat företag.

Löptiden kan variera mycket. Vi på Företagslånet.nu presenterar löptider från 1 månad till 12 år. De flesta lån kan du betala av i förtid, vissa helt gratis, andra till en extra kostnad.

Alla långivare tar i regel någon form av kreditupplysning. Det finns dock konkurrenter till UC, så som Creditsafe och Bisnode, vilket innebär att man kan ta företagslån utan UC.

De allra flesta långivare som vi presenterar erbjuder möjligheten att betala av lånet i förtid. En extra avgift kan tillkomma.

Ja, absolut, det finns långivare som erbjuder lån även om man skulle råka ha en betalningsanmärkning. Dock kan detta bli återspeglat i bland annat räntan som oftast blir högre och lånebeloppet som blir lägre. Långivaren kan också komma att kräva extra ekonomiska underlag för att kunna ta ett lånebeslut.

Personlig borgen är en extra säkerhet som långivaren blir erbjuden i form av personligt ansvar för lånet. Detta innebär att du som borgenär blir skyldig att betala för lånet om företaget inte kan uppfylla det betalningsansvar som låneavtalet kräver.

Mer information