Företagslån, checkkredit & factoring

Om du blir godkänd för ett företagslån beror främst på vilken summa du vill låna, hur länge ditt företag har funnits och vilken form av säkerhet du har att erbjuda.

Även om du inte är en nyföretagare är en affärsplan som beskriver hur du tänker skala verksamheten ett bra dokument att stödja sig mot. Långivaren kommer vilja ta del av affärsplanen för att förstå hur du avser använda ditt lån och vilka effekter du tror att det kommer ha på ditt företagande.

Både ditt företags och styrelsens kreditvärdighet kan spela en avgörande roll, även din årsomsättning, din skuldkvot och åldern på ditt företag.

Du kan också behöva redovisa din senaste skattedeklaration, nuvarande balansräkning och resultaträkningar från de senaste två åren.

När affärsidéerna sprudlar är det lätt att ta beslut som innebär alldeles för höga räntor med för lång återbetalningstid. Man kan inte nog understryka vikten av att betala av sin skuld, amortera, och inte bara betala räntan. Det är därför noga att kontrollera de olika alternativen som finns på marknaden och vad de erbjuder för villkor i form av till exempel ränta och återbetalningstid.

När det gäller företagslån blir det lätt att man radar upp en massa skyldigheter, men man ska inte glömma att det även finns rättigheter.

• En viktig del när man godkänner ett avtal för ett företagslån är att man ser till att långivaren inte får ändra på avtalsvillkoren under återbetalningstiden. Säkerställ att de inte har rätt att höja räntan eller kräva extra amorteringar. I avtalet ska det klart och tydligt stå när betalningar ska vara långivaren tillhanda, hur mycket man ska betala och om det finns några extra avgifter vid förseningar. Även vad den förseningsavgiften ligger på.
• Om din långivare av någon anledning skulle ha behov av att säga upp ditt lån ska det framgå hur lång uppsägningstiden är. Normalt ligger en sådan på minst 4 veckor. De har dock inte rätt att säga upp ditt lån hursomhelst. De måste kunna motivera det med att du inte håller din del av avtalet. Till exempel om du skulle vara sen med betalningen ett flertal gånger.
• En punkt som man kan förhandla sig fram till av en långivare är rätten att betala av lånet i förväg. Om företaget får tillgång till kapital som gör det möjligt att betala tillbaka lånet i förväg så kan det givetvis kännas skönt att göra det. Har man en bunden ränta har dock långivaren rätt att ta ut ränteskillnadsersättning för tiden som är kvar på lånet.
• Distansavtalslagen gäller vanligtvis även när man tar ett lån. Lagen innebär bland annat att man som låntagare har minst 14 dagars ångerrätt. Man får dock räkna med att betala tillbaka lånet plus ränta på de dagar som man har haft företagslånet. Återbetalningen ska normalt ske inom 30 dagar ifrån den dag som man har underrättat långivaren att man ångrar sig. Eventuell uppläggningsavgift ska man dra av ifrån återbetalningsbeloppet.