7 steg till att få ett företagslån

Företagslånet.nu - Låna pengar till företaget

Jämför 12 företagslån och 8 låneförmedlare 16 företagslån utan säkerhet 7 företagslån utan UC 4 företagslån utan personlig borgen

Att känna till stegen för att bli godkänd för ett företagslån kan hjälpa till att minska frustration och öka dina chanser att godkännas.

Välj din bolagsform för att komma igång.

Bäst företagslån oktober 2021

Toborrow Företagslån
5/5
Lånebelopp
20.000 - 20.000.000 kr
Löptid
3 mån - 5 år
Antal långivare
Budgivningssystem
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Nej
Krav på säkerhet
Nej
Fakturino Företagslån Logo
4.7/5
Lånebelopp
25.000 - 60.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
30 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Ja
Checkkredit
Ja
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Ja
Lendo Företagslån
4.5/5
Lånebelopp
50.000 - 2.000.000 kr
Löptid
6 mån - 5 år
Antal långivare
16 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej
KREA Företagslån
4.5/5

*Inom förmedling av företagslån. Källa: Trustpilot

Lånebelopp
10.000 - 4.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
22 st
Fast månadsbelopp
Ja
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras inte
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej
Kompar Företagslån
4.5/5
Lånebelopp
20.000 - 7.000.000 kr
Löptid
1 mån - 5 år
Antal långivare
20 st
Fast månadsbelopp
Nej
Utan UC
Nej
Factoring
Nej
Checkkredit
Nej
Betalningsanmärkningar
Accepteras
Krav på personlig borgen
Ja
Krav på säkerhet
Nej

STEG

Ett företagslån kan hjälpa dig att starta ett företag eller få det att växa, men att förstå låneprocessen likväl som skärpta utlåningskrav kan både kännas svårt och skrämmande. Att bryta ner det till hanterbara steg, från att förstå vad som gör dig kvalificerad till att hitta rätt långivare och att veta hur man ansöker om ett företagslån, kan hjälpa dig att säkra den finansiering ditt företag behöver.

Så här får du ett företagslån i sju enkla steg.

1. Avgör om du är berättigad till ett företagslån

Svara på dessa frågor för att avgöra om du kan få ett företagslån:

Hur ser din kreditvärdighet ut?

Du kan få din kreditupplysning gratis från en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige: CreditSafe, kreditupplysningen påverkar inte din kreditvärdighet negativt i likhet med kreditupplysning från UC.

Banker brukar föredra att erbjuda sina företagslån med låg ränta till låntagare med kreditvärdighet “Bra” och över. Om din kreditvärdighet är sämre än det bör du eventuellt överväga ett företagslån där du kan lämna säkerhet eller gå i personlig borgen för hela summan eller försöka få tillgång till företagskredit.

Hur länge har du varit verksam?

Långivare kommer kontrollera hur länge ditt företag har varit verksamt. Du måste ha varit verksam i minst sex månader för att kvalificera dig för de flesta företagslånen, konkurrensen på lånemarknaden har dock inneburit att fler och fler långivare börjat släppa på det här kravet.

Tjänar du tillräckligt med pengar?

Många långivare kräver en minsta årsomsättning, som kan variera allt från 250 000 till 1 000 000 kr. Beräkna din omsättning och ta reda på långivarens minimikrav innan du ansöker.

Om din omsättning inte är tillräckligt hög bör du inte ge upp ännu. Överväg att titta på uppstartslån eller att ansöka om företagslån genom låneförmedlare som tar in anbud från flertalet långivare, där alla har olika krav på dig som låntagare och “slåss” för att få dig som kund, det i sig innebär att chansen till ett företagslån mångdubblas.

2. Avgör om du har råd med avbetalningen

Titta noga på ditt företags ekonomi, särskilt kassaflödet, utvärdera sedan hur mycket du har råd att ansöka om när det kommer till månatlig avbetalning och återbetalningstid. Vissa långivare kräver daglig avbetalning, så se till att även ha det i åtanke.

För att bekvämt kunna betala tillbaka ditt lån varje månad brukar ett tips vara att ha en total inkomst på minst 1,25 gånger de totala utgifterna efter skatt, inklusive det nya avbetalningsbeloppet.

Säg till exempel att ditt företags inkomst är 100 000 kronor i månaden och att du redan betalar 70 000 kronor för hyra, lön och andra kostnader. Enligt denna regel bör du ha råd med en månatlig avbetalning på 10 000 kr eftersom 100 000 kr är 1,25 gånger 80 000 kr av de totala kostnaderna.

Håll dig uppdaterad - Senaste nytt inom företagslån

3. Bestäm om och hur du vill ställa en säkerhet för lånet

Du kan ta ett företagslån med eller utan säkerhet från många långivare. Ett lån med säkerhet kräver att du kan ställa någon form av säkerhet för lånet, såsom egendom, maskiner eller annan utrustning, som långivaren kan ta i beslag om du misslyckas med att betala tillbaka lånet.

Att ställa säkerhet är självklart riskabelt, men det kan också innebära ett högre lånebelopp i kombination med en lägre ränta.

Långivare kan också kräva en personlig borgen, även för företagslån utan säkerhet. Det betyder att du personligen kommer blir skyldig att betala tillbaka lånet om ditt företag inte kan, långivaren kan även driva in saker som ditt hus eller din bil i händelse av utebliven betalning.

4. Bestäm vilken typ av lån du behöver för att finansiera ditt företag

Långivare kommer kräva ett svar på varför du behöver ett företagslån. Ditt svar kommer sannolikt att falla i en av tre kategorier och då avgöra vilken typ av företagslån som är rätt för dig:

Du vill starta ett företag. Långivare kräver ofta ett kassaflöde som möjliggör återbetalning av lånet, av den anledningen kan normalt inte företag som är yngre än 6 månader få företagslån. Istället måste du leta efter andra typer av finansiering vid uppstartsfasen, som uppstartslån eller ett personligt lån.

Du behöver ekonomiskt stöd till de dagliga utgifterna. En företagskredit kan vara vettig. Denna flexibla typ av finansiering låter dig utnyttja finansiering vid behov för att täcka utgifter som lönekostnader eller oväntade kostnader som reparationer och erbjuder ett användbart skyddsnät efter behov

Ditt företag är i en expansionsfas. I detta fallet passar ett företagslån utmärkt. Beroende på storleken på ditt företag och hur expansivt det är finns det möjlighet till lån från så lite som 10 000 kr till hela 10 000 000 kr. Expansiva företag är av sin natur mer intressanta för långivare, därför finns det bra utrymme för förhandling och låta långivarna “tävla” om att få dig som kund.

Typer av företagslån

Det finns många olika typer av företagslån. Nedan har vi listat några av de vanligaste sorterna på marknaden. Observera att den ena typen av lån inte utesluter den andra. Du kan exempelvis hitta ett ”lån till småföretagare med dålig kreditvärdighet”.

  • Låg kreditvärdighet – Vissa långivare riktar in sig på företagslån till företag med låg kreditvärdighet. Dessa lån innebär normalt en högre ränta.
  • Kort avbetalningstid – Avbetalning från 2 månader till 2 år.
  • Med säkerhet – Kräver någon form av säkerhet.
  • Utan säkerhet – Kräver ingen säkerhet.
  • Småföretagarlån – Lån som riktar sig till småföretagare.
  • Snabb utbetalning – Lån som är utformade att betalas ut snabbt till låntagaren. Det är inte ovanligt att lånet betalas ut samma dag som ansökan godkänns.
Låna till företaget

5. Jämför företagslån

Det finns två huvudsakliga källor för att få ett företagslån: online-långivare och traditionella storbanker. Var och en har vanligtvis flera produkter, men en kan vara bättre i vissa fall än andra.

När ska man ta ett företagslån från online-långivare:

  • Du saknar säkerhet.
  • Du saknar lång affärshistorik.
  • Du behöver finansiering snabbt.

Online-långivare ger företagslån och krediter från cirka 10 000 kr till 10 miljoner kr. Den genomsnittliga årliga effektiva räntan för dessa lån ligger på ca. 14%, detta är mycket beroende på långivaren, lånets utformning och storlek, löptiden, låntagarens kredithistorik och om säkerhet eller personlig borgen krävs.

Dessa långivare har sällan så låga räntor som hos traditionella storbanker men antal godkända ansökningar är fler och finansieringen är snabbare än hos storbanker – så snabbt som inom 12 timmar.

När ska man ta ett företagslån från storbanker:

  • Du har varit verksam i minst två år.
  • Du har bra kreditvärdighet.
  • Du behöver inte snabb finansiering.

Traditionella banker erbjuder självklart också möjlighet till företagslån, historiskt sett har dessa varit mer fördelaktiga gällande lägre räntor och generösare avbetalningstider. Den enorma konkurrensen bland företagslångivare på nätet har dock ändrat detta. Det är inte alls säkert att en traditionell storbank kan erbjuda ett lån med bättre avtal då online-långivarna slåss om varje kund, vilket inneburit pressade räntor och bättre avbetalningsvillkor.

Det är även så att det kan vara svårt att ta ett företagslån från en storbank på grund av faktorer som lägre försäljningsvolym och lägre likviditet än vad banken kräver. Lägg därtill dålig kreditvärdighet eller ingen säkerhet så innebär det i de flesta fall att en småföretagare går tomhänt ut från banken.

Att få finansiering genom en traditionell bank tar längre tid än långivare online, men traditionella banker erbjuder vanligtvis fortfarande den lägsta räntan.

Företagslån till firman

6. Samla nödvändiga dokument

Se till att du har all nödvändig dokumentation innan du ansöker. Att ta fram dessa filer redan nu och ha dem lättillgängliga hjälper till att effektivisera processen för att få ett företagslån.

Beroende på långivaren måste du skicka in en kombination av följande:

  • Företagets och din personliga deklaration.
  • Företagets och ditt personliga kontoutdrag för de senaste två åren  – Detta är givetvis inte möjligt för dig som har ett nystartat företag.
  • Företagsbokslut.
  • Affärsplan där det framgår hur du tänker betala av lånet.
  • Budget – Resultat- och likviditetsbudget.
  • Registerutdrag över godkänd F-skatt.
  • Resultat- och balansräkning för de senaste två åren. Med fördel granskad och intygad av revisor.

7. Ansök om företagslån

Du fixade det! Nu när du har bestämt vilken typ av lån och långivare som är rätt för dig är det dags att ansöka.

Börja med att titta på två till tre liknande alternativ baserat på lånevillkor och årlig räntesats, eller den effektiva räntan. Eftersom den effektiva räntan inkluderar alla låneavgifter utöver själva räntan är det det bästa sättet att förstå den totala kostnaden för ett företagslån.

Om du inte vill effektivisera ansökningsprocessen har ansökan genom låneförmedlare blivit ett populärt alternativ under de senaste åren, hos de mest populära låneförmedlarna är i princip alla digitala långivare anslutna. När du ansöker om lån genom en låneförmedlare, (en ansökan är aldrig bindande vilket innebär att du alltid tacka avstå från ett lån om inget passar), får du du anbud från upp till 30 olika långivare som alla försöker erbjuda bästa villkor för dig för att få dig som kund.

Av de lån du kvalificerar dig för väljer du den med lägsta effektiva ränta, (så länge du kan hantera villkoren för lånets avbetalningar) och ansöker med de dokument du har ordnat i förväg.

Frågor och svar om företagslån

Ansökning av företagslån kan ske antingen via telefon eller webben. Ansökningsförfarandet skiljer sig från en långivare till annan. Överlag är dock kraven följande från alla banker: önskat lånebelopp, önskad avbetalningstid, fullständigt namn, personnummer, organisationsnummer, telefonnummer och e-postadress. BankID alternativt Mobilt BankID är oftast ett krav för identifiering.

De långivare som vi på Företagslånet.nu har samlat erbjuder lån till företag från 10 000 kronor upp till 10 miljoner kronor. Vilket lånebelopp du och ditt företag kan bli beviljad beror bland annat på vilka finansiella förutsättningar som finns inom bolaget. Även vilka säkerheter som du kan ställa till företagslånets förfogande.

Hur mycket ett företagslån kostar beror i stort på företagets finansiella förutsättningar. Även hur stor risk långivaren anser att ett lån till dig och ditt företag innebär. Man kan dock säga att en genomsnittlig ränta på ett företagslån brukar ligga på 3% per månad.

En genomsnittlig ränta på alla företagslån som blir beviljade i Sverige ligger på ca. 3% i månaden. Vissa av de långivare som vi presenterar har även en uppläggningsavgift på företagslånet.

Räntan blir främst bestämd av företagets finansiella förutsättningar. Det som kan innebära en mer fördelaktig ränta är om man kan ställa någon form av säkerhet. Exempelvis fastigheter, företagshypotek eller personlig borgen. Vi går igenom flera olika typer av säkerhet längre ner på sidan.

De allra flesta företagslån som vi på Företagslånet.nu presenterar kräver ingen säkerhet. Dock måste du alltid kunna ställa en personlig garanti. Detta sker oftast genom att du eller någon du känner går i personlig borgen för företagslånet.

Ja, många långivare godkänner även lån till helt nystartade företag. Lånebeloppet som blir godkänt är dock vanligtvis lägre jämfört med ett mer väletablerat företag. I vår Låneguide kan du kryssa i ”Nystartat företag”. Då visar du enbart de långivare och låneförmedlare som erbjuder företagslån till nystartat företag.

Löptiden kan variera mycket. Vi på Företagslånet.nu presenterar löptider från 1 månad till 12 år. De flesta lån kan du betala av i förtid, vissa helt gratis, andra till en extra kostnad.

Alla långivare tar i regel någon form av kreditupplysning. Det finns dock konkurrenter till UC, så som Creditsafe och Bisnode, vilket innebär att man kan ta företagslån utan UC.

De allra flesta långivare som vi presenterar erbjuder möjligheten att betala av lånet i förtid. En extra avgift kan tillkomma.

Ja, absolut, det finns långivare som erbjuder lån även om man skulle råka ha en betalningsanmärkning. Dock kan detta bli återspeglat i bland annat räntan som oftast blir högre och lånebeloppet som blir lägre. Långivaren kan också komma att kräva extra ekonomiska underlag för att kunna ta ett lånebeslut.

Personlig borgen är en extra säkerhet som långivaren blir erbjuden i form av personligt ansvar för lånet. Detta innebär att du som borgenär blir skyldig att betala för lånet om företaget inte kan uppfylla det betalningsansvar som låneavtalet kräver.

Mer information